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Investissement

Investissez durablement avec Le Courtier ®

Ces estimations ne sont fournies qu’à titre indicatif. Les rendements exprimés ci-dessus n’engagent en rien la marque Le Courtier ®.

La gestion ou le pilotage patrimonial nécessite des analyses dans des thématiques très variées.

Pour préserver votre avenir et celui de vos proches, il est important de trouver le bon équilibre entre la sécurité et la rentabilité des investissements réalisés au sein de votre patrimoine.

De ce fait, l’importance de la gestion patrimoniale devient primordiale.

La gestion patrimoniale

Que vous représentiez une entreprise ou un particulier qui désire augmenter la valeur de ses investissements immobiliers ou financiers, l’intervention d’un spécialiste indépendant est la solution la plus prisée.

Suite à notre entretien, un véritable bilan patrimonial vous sera adressé.

Cet audit de votre profil investisseur déterminera vos capacités mais aussi les limites en terme de gestion du risque.

Par la suite, nous envisagerons mutuellement les placements financiers et les leviers fiscaux de défiscalisation qui constituent les solutions les plus appréciées par les investisseurs pour une meilleure gestion de leurs biens.

Afin de mieux répondre à vos attentes, nous vous proposons d’évaluer votre profil d’investisseur.

Évaluer votre profil d’investisseur (PDF)

Gratuitement et sans engagement.

Les placements financiers les plus courants

L’influence des différentes catégories d’épargnes

Dans le monde financier actuel, nous avons une multitude de placements, de supports, de contrats, de cadres juridiques et fiscaux, tout un arsenal de possibilités et de capacités.

Votre choix doit se faire en étant conscient des enjeux globaux.

Vous devez donc, non seulement, choisir un contrat, mais surtout des supports d’investissements et des valeurs sur les marchés d’échanges internationaux ou au moins européens.

Le tout, dans des cadres juridiques et fiscaux aussi divers que variés selon :

  • Votre entité commerciale (personne morale ou physique)
  • Votre environnement législatif/fiscal national et international

D’autre part, l’épargne financière constitue un investissement portant sur des projets à long terme, comme par exemple la préparation de la retraite ou d’un projet professionnel à réaliser dans le futur. Par conséquent, vos objectifs à court et moyen ainsi que long terme représentent le facteur crucial lorsqu’un gestionnaire de patrimoine est amené à choisir des placements financiers pour la gestion de la ventilation.

Divers types de placements financiers conciliant risques et rendement

Dans le cadre de la gestion patrimoniale, le détenteur du patrimoine est toujours amené à prendre des risques pour pouvoir aspirer à la rentabilité de ses placements financiers. Cependant, certains types de placements représentent des valeurs stables et pérennes.

  • Le livret A : pour un investissement zéro risque

En général, les placements financiers sans risques tels que le livret A sont les plus appréciés car le capital est garanti et le bénéficiaire profite d’un taux de rémunération statué par l’État. Bien que ce type de compte d’épargne rémunère peu, du fait de sa liquidité immédiate, le livret A est idéal pour des économies de courte durée.

  • Les SCPI : pour des investissements plus rentables

Les investisseurs de projets à long terme, étant à la recherche d’un rendement plus conséquent, choisissent des placements plus rentables comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Celles-ci donnent aux épargnants l’opportunité d’investir dans l’immobilier de location sans difficulté majeure liée à la gestion patrimoniale.

Les SCPI sont par conséquent parfaites en guise de source de revenus supplémentaires en prenant en compte les divers frais liés à la souscription, à la gestion et à la cession des placements financiers qui représentent la différence entre le rendement net et brut

ASSURANCE-VIE

L’assurance-vie permet de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier, augmenter son capital.

Avant d’y souscrire, il est donc primordial de demander un audit patrimonial adapté à votre situation et en fonction de vos objectifs. Le contrat proposé pourra ainsi parfaitement s’adapter à vos besoins et perspectives.

Les contrats d’assurance-vie se divisent en deux catégories principales : les contrats mono et multisupports.

C’est le nombre de supports d’investissements sur lequel repose le placement qui les différencie. L’assurance-vie multisupport dispose d’au moins un fonds en euros et de plusieurs supports exprimés en unités de compte.

C’est un placement à long terme qui vous permet de vous offrir un large choix en rapport à la répartition de votre capital : actions ou obligations

Votre assurance vie peut donc être à la fois offensive ou bien encore défensive, basée principalement sur des fonds sécuritaires en euros.

La Tontine

La tontine a la particularité d’être une épargne collective par essence, régit par le cadre légal de l’assurance vie actuellement.

Elle prend la forme d’associations d’épargnants est une réponse adaptée pour afin d’atteindre vos objectifs :

Qu’il s’agisse de financer une complémentaire retraite, de valoriser votre patrimoine ou de transmettre un capital à vos proches de manière sécuritaire et rentable.

En effet, les droits de successions sont particulièrement faibles sur l’assurance-vie.

En bénéficiant de l’efficacité d’une gestion prudente et évolutive, votre investissement profite au mieux des opportunités offertes par les marchés financiers.

Grâce à cette épargne et à son horizon de placement de 10 à 25 ans, vous pourrez bénéficier d’un capital pour vos revenus complémentaires retraite par exemple. A titre indicatif, certaines tontines proposent un rendement annuel moyen de 4,52 % net depuis plus de 20 ans.

Les enjeux de la défiscalisation

À l’heure actuelle, de plus en plus d’investisseurs immobiliers choisissent la défiscalisation ayant pour principe d’investir dans un logement puis de le mettre en location, dans le but de profiter d’une réduction d’impôts.
Une initiative vivement encouragée par l’État afin de favoriser la construction d’habitations neuves ou la rénovation d’anciens logements.

De ce fait, parmi les lois d’incitation fiscale actuellement en vigueur, on distingue entre autres :

La loi Pinel

En matière de gestion patrimoniale immobilière, la loi Pinel contribue à des réductions d’impôts relativement importantes grâce aux dispositifs alloués par les autorités publiques. Cette loi s’adresse aussi bien aux immobilisations neuves qu’aux anciens logements nécessitant des travaux de réhabilitation.
Les réductions d’impôts vont varier en fonction de la durée de location du bien immobilier. Le taux de réduction est compris entre 12% et 21% pour une location allant de 6 à 12 ans. Toutefois, le plafond d’investissement pour la déduction fiscale est de 300 000 euros.

La loi Denormandie

En vigueur depuis 2009, la loi de Normandie complète la loi Pinel en stipulant que le budget de réhabilitation minimum doit représenter 25% de la valeur totale de l’investissement. Le bien doit cependant être localisé au sein d’un territoire fortement occupé par d’anciens logements (exemple : les ORT ou Opérations de Revitalisation du Territoire).

La loi Malraux

Le dispositif Malraux permet aux propriétaires d’immeubles anciens de bénéficier jusqu’à 30% de réduction d’impôts sur le montant total des travaux de réhabilitation pour des biens localisés dans des Quartiers Anciens Dégradés (QAD). Les investissements ne doivent toutefois pas dépasser le seuil des 400 000 euros. De plus, le propriétaire a l’obligation de mettre l’immeuble en location sur une durée de 9 ans, une fois les travaux de rénovation achevés avec succès.

Dans ce challenge, l’essentiel est de déterminer sur quelles valeurs stables vous pouvez raisonnablement investir durablement en sachant que rien n’est jamais vraiment garanti (en cas de guerre , de pandémie, de révolution, de guerre civile ou encore de l’effondrement grave des monnaies… cf: conditions particulières de vos contrats).

Un constat s’impose, il n’est pas évident d’investir durablement et même de protéger son patrimoine.

Le principal, stratégiquement, est d’avoir le plus de choix possibles, et donc disposer d’une bonne souplesse afin d’anticiper et de pouvoir réagir rapidement en cas de nécessité.

L’affectation et la diversité de la ventilation de vos placements est donc primordiale.

Afin de mieux répondre à vos attentes, nous vous proposons d’évaluer votre profil d’investisseur.

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L’éthique de nos montages

  • Valeur stable historiquement
  • Fonds d’investissement basé sur des ressources précieuses
  • Potentiel contre les fluctuations boursières
  • Conditions de disponibilité immédiate, à court et long terme
  • Souplesse de support et de conversion
  • Faible fiscalité
  • Rendement historiquement vérifié
  • Libre échange sur tous les marchés internationaux financiers
  • Transmissible avec de faibles droits de succession
  • Pas de plafonnement
  • Facilité d’utilisation internationale
  • Montant d’investissement minimum très faible

Un aperçu de nos critères de sélection.

  • Nous mettons à votre disposition le fruit d’une équipe de
    spécialistes de l’investissement durable répondant à des exigences
    logiques.
  • Nous choisirons, avec vous, des contrats répondants aux critères de notre méthodologie de sélection des partenariats.
  • Bénéficiez de notre savoir-faire, et de la souplesse de conversion
    accompagné d’un montage personnalisé multisupports international pour
    vos investissements.
  • Une des meilleures armes pour défendre votre patrimoine.
  • Nous définirons ensemble votre profil investisseur.
  • Vos besoins et vos perspectives ainsi que vos projets seront réellement pris en compte.
  • Certains types de fonds d’investissements permettent de mettre en place des solutions rentables et pérennes.

Nos conventions européennes et internationales

Quelques partenaires répondant à nos critères :

  • Un fond d’investissement basé sur l’art, adossé d’un système d’échange international.
  • Une valeur intemporelle et internationale.
  • Promesse ferme de rachat à terme de la part de l’émetteur du contrat.
  • Siège social de l’entreprise émettrice en France, en toute transparence légale et fiscale.
  • Une durée courte de blocage (5 ans).
  • Un rendement élevé et une fiscalité nulle.
  • Une contrat de sur-assurance sécurisant.
  • Transmissible avec de faibles droits de succession.
 

 

Autre partenariat:

 

 

  • Un fonds d’investissement basé sur l’or, intégrant une gestion internationale des conversions.
  • Basé sur le cours de l’or 24 carats certifié.
  • Banking gratuit (hébergement de votre or de manière sécurisée et gratuite en Allemagne dans une banque fédérale).
  • Faible franco (minimum) d’investissement (« Lingotin » de 1 à 5 grammes).

 

  • Possibilité d’héberger vous mêmes votre or
  • Siège social de l’entreprise émettrice du contrat en France, en parfaite transparence légale et fiscale.
  • Une contrat de sur-assurance sécurisant.
  • Possibilités de nantissement ou de cautionnement.
  • Transmissible avec de faibles droits de succession.

 

Vous avez des besoins de flexibilité, nous avons la souplesse :
La liste des partenaires de Le Courtier ® est disponible sur simple demande.

 

 

Afin de mieux répondre à vos attentes, nous vous proposons d’évaluer votre profil d’investisseur.

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