Chez Le Courtier ®, nous commençons par mettre des mots simples sur cette expression.
Que représente l’opération de rachat de crédit?
Le rachat de crédit, en résumé, c’est une procédure qui permet de réunir toutes vos créances en une seule. Vous réglez de plus petites mensualités et sur une période plus allongée.
C’est la meilleure solution si vous avez des problèmes à payer vos différentes mensualités mais aussi pour financer un autre projet. Non seulement les taux sont généralement plus bas, mais en plus la durée de remboursement est rallongée. Ceci a pour effet de faire baisser votre mensualité totale. Cette opération est aussi plus coûteuse en terme de coût total de l’opération en euros.
Par ailleurs, sachez que nous pouvons optimiser un rachat ou un regroupement de crédit afin qu’il soit, en tout point de vue, compétitif. Tout dépends de la stratégie recherchée. Nous nous adaptons à chaque particularité des situations de nos clients.
À quel moment faut-il faire un regroupement de crédit immobilier et crédits à la consommation ?
Cette question est particulièrement importante pour toutes celles et tout ceux qui ont déjà contractés des crédits immobiliers ou des crédits personnels. La meilleure période pour racheter un crédit immobilier ne dépend pas seulement de la date de souscription de ce dernier. Aussi, le montant du capital restant dû ainsi que conditions tarifaires de la période actuelle sont des paramètres prépondérants et déterminants. C’est bien l’ensemble de ces paramètres que nous devons prendre en compte dans nos préconisations. Tout cela détermine in fine, la faisabilité et l’optimisation de votre projet financier.
Pour voir plus clair dans le panel de solutions financières qui s’offrent à vous, Le Courtier ® est là pour vous orienter en vous donnant les clefs pour choisir la stratégie correspondante à votre situation et celle de votre foyer.
Le rachat ou le regroupement de crédit permet une bien meilleure gestion des finances. Il faut alors le faire dans une période propice, une période favorable en d’autres termes. Ce moment se détermine, lorsque, par exemple les taux d’intérêts sont plus bas.
Si la conjoncture le permets et que les différents taux d’intérêts des crédits sont revus à la baisse, c’est le meilleur moment pour racheter votre crédit immobilier et regrouper vos l’ensemble de vos prêts. En effet, vous disposez alors de conditions et de clauses plus légères qu’en temps normal, ce qui est stratégiquement bénéfique.
Cependant, si vos remboursements mensuels portent majoritairement sur le capital et non pas les intérêts, alors, vous devez être prudents. En effet, il existe des frais annexes, comme les frais de remboursement anticipé. Dès lors que vous enclenchez l’opération de rachat de crédit immobilier, il convient d’analyser la situation au préalable.
Avant toute chose, demandez une étude à un professionnel du financement, courtier ou banquier.
Dans quelles conditions faut-il faire un rachat de crédit ?
Tout le monde n’est pas obligés de réaliser un rachat de crédit ou de le planifier. En effet, certaines conditions sont requises pour envisager cette solution.
Les meilleurs prétendants à cette procédure sont ceux ayant souscrit à leur crédit alors que les taux d’intérêts appliqués étaient au-dessus de la moyenne ou exceptionnellement élevés.
Ce genre de profil client est le candidat idéal pour souscrire à un rachat de crédit immobilier. Cette opération lui permettra de renégocier les termes de son crédit dans d’excellentes conditions. Au niveau stratégique, l’opération financière, permets aussi de rembourser avec des intérêts moindres et beaucoup plus de facilités.
N’hésitez plus, confiez nous votre dossier de rachat :
Pour bénéficier de nos services et entrer en contact avec un conseiller financier, merci de nous présenter votre demande de simulation de crédit en ligne :
Vous pouvez compléter gratuitement et sans engagement :
Réponse de principe sous 48 heures.
Liste des pièces nécessaires au regroupement
Si vous êtes de nationalité française
- Carte d’identité recto / verso en cours de validité (en couleur)
- Passeport (page 2 et 3)
Si vous avez la nationalité d’un pays de l’Union Européenne
- Carte d’identité recto / verso ( en couleur)
- Passeport
Si vous êtes de nationalité étrangère hors Union Européenne
- Carte de résident ou carte de séjour en cours de validité
Si marié, divorcé, ou enfant à charge
- Livret de famille
- Jugement de divorce avec convention définitive, ou jugement de séparation (le cas échéant)
Vous êtes locataire de votre domicile
- Facture téléphone fixe ou portable, ou Internet
- Facture EDF de moins de 2 mois
- Quittance de loyer
- Bail (si locataire de moins d’un an, ou si quittance de loyer faite à la main)
- Taxe d’Habitation recto / verso
Vous êtes propriétaire de votre domicile
- Facture téléphone fixe ou portable, ou Internet
- Facture EDF de moins de 2 mois
- Taxe d’Habitation recto / verso
- Taxe Foncière recto / verso
- Attestation de multi risque habitation pour l’année en cours si prêt avec garantie
- Titre de propriété complet si prêt avec garantie
Vous êtes hébergés
- Attestation d’hébergement de l’hébergeant
- Carte d’identité de l’hébergeant
- Taxe d’Habitation recto /verso de l’hébergeant
- Facture téléphone fixe ou portable, ou Internet du client
Vous occupez un logement de fonction
- Attestation d’hébergement de l’hébergeant
- Carte d’identité de l’hébergeant
- Taxe d’Habitation recto /verso de l’hébergeant
- Facture téléphone fixe ou portable, ou Internet du client
Vous êtes salarié
- Dernier avis d’imposition (toutes les pages)
- 3 dernier avis d’imposition (toutes les pages) pour les salariés payés à la commission
- 3 dernières feuilles de salaire
- Feuille de salaire de décembre de l’exercice précédent (pour cumul imposable de l’année)
- Contrat de travail ou attestation de l’employeur pour justifier de l’ancienneté et de la nature
du Déclaration de revenus fonciers si revenus fonciers existants - Bordereau de paiement des Caisses de Congés Payés (le cas échéant)
- Relevé de la CAF selon votre situation familiale
- Contrat de travail si :
- l’ancienneté est récente (moins de 2 ans) vous êtes en CDD ou intérim
- Vous percevez des heures supplémentaires défiscalisées et prises en compte dans le
calcul des revenus
Vous êtes artisan, commerçant, ou profession libérale (TNS)
- 3 derniers avis d’imposition (toutes les pages)
- 3 derniers bilans, avec les annexes
- Déclaration de revenus fonciers personnes physiques si revenus fonciers existants
- Relevé de la CAF selon votre situation familiale
- Attestation des organismes sociaux et du comptable justifiant que vous êtes à jour (ou non)
du paiement de ses cotisations
Vous êtes retraité ou pensionné
- Justificatifs de pensions d’invalidité : dernier relevé + notification indiquant la catégorie
- Justificatifs de retraites : dernier relevé mensuel ou trimestriel, ou récapitulatif fiscal
Prêts ou autres dettes
- Prêts : tableaux d’amortissement et offres de prêt pour les prêts personnels et immobiliers (à reprendre ou non)
- Revolving : dernier relevé mensuel
- Bordereau de Situation Fiscal (BSF) si retard d’impôt ou saisie sur salaire des Impôts ou ATD
- Attestation manuscrite si dette familiale avec carte d’identité du créancier
- Plan d’apurement si retard de loyer
- Attestation de l’huissier si prêt géré par huissier, avec indication de l’organisme de prêt et capital restant à devoir
Comptes bancaires
- 3 derniers mois de relevés bancaires des comptes chèques et comptes épargne
- 3 derniers mois de relevés bancaires des comptes professionnels pour commerçants, artisans ou professions libérales
- RIB
- Explication de tous les chèques > 200 €
- Justificatifs des chèques supérieurs à > 500€
- Justificatifs de tous virements exceptionnels vers autres comptes
- Explication de toutes remises de chèques > 200€
- Les relevés de comptes doivent présenter en fin de chaque mois le solde bancaire.
- Vérifier que les comptes fournis montrent :
– Le paiement des loyers
– Le prélèvement des impôts si mensualisation
– Le prélèvement de tous les prêts présents au dossier
– Le paiement d’une éventuelle pension alimentaire
– Les prélèvements relatifs aux charges de la vie courante (EDF, téléphone fixe ou portable, mensualisation des assurances personnelles ou mutuelles, etc…)
– Le versement des salaires ou retraites
– La CAF le cas échéant
– Le montant de l’autorisation de découvert
– Date d’ouverture des comptes
(*) : Sous réserve des conditions d’acceptation
Nous vous proposons la liste globale des pièces à télécharger pour votre projet (PDF) :
Télécharger la liste des pièces (PDF)
Liste non exhaustive
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